SaboMerencanakan masa pensiun yang nyaman dan menyenangkan adalah impian semua orang yang telah bekerja keras selama puluhan tahun di perusahaan.
Banyak orang berpikir bahwa persiapan pensiun hanya berkaitan dengan aspek finansial dan tabungan yang harus terkumpul banyak di rekening bank.
Padahal, kesalahan perencanaan pensiun bisa menyebabkan kerugian besar di masa depan, bukan hanya masalah kehabisan uang tetapi juga berdampak pada kualitas hidup Anda secara keseluruhan.
Penting untuk bersikap proaktif dan mulai merencanakan masa pensiun dengan lebih matang.
Para perencana yang cerdas tidak hanya berharap yang terbaik, namun mereka akan merencanakan secara cermat semua kemungkinan yang akan terjadi di masa depan.
Melansir dari Global English Editing, berikut adalah delapan kesalahan umum yang sering diabaikan dan perlu dihindari saat mempersiapkan diri memasuki masa pensiun.
1. Gagal Membuat Rencana Pensiun yang Matang
Kebanyakan orang terjun ke masa pensiun tanpa memiliki rencana yang matang, meskipun setelah bertahun-tahun bekerja keras. Pensiun bukanlah seperti liburan singkat, tetapi ini adalah fase kehidupan baru yang penuh dengan waktu luang yang sangat panjang. Perencanaan pensiun harus mencakup rencana apa yang akan Anda lakukan dengan semua waktu luang itu, misalnya bepergian atau menekuni hobi. Kegagalan membuat rencana yang jelas hanya akan menimbulkan stres dan ketidakpastian saat Anda telah bebas dari rutinitas kantor.
2. Mengabaikan Biaya Perawatan Kesehatan yang Mahal
Biaya perawatan kesehatan dapat menjadi satu di antara pengeluaran terbesar yang tak terduga selama masa pensiun Anda. Banyak orang fokus hanya pada biaya hidup sehari-hari, tetapi lupa menghitung potensi biaya medis yang mahal di usia senja. Biaya perawatan jangka panjang, yang biasanya tidak ditanggung asuransi kesehatan biasa, harus menjadi perhatian utama dalam perencanaan dana. Masukkan biaya kesehatan ini ke dalam rencana tabungan pensiun Anda untuk memastikan Anda memiliki dana darurat yang memadai di masa depan.
3. Menarik Dana Tabungan Pensiun Terlalu Cepat
Menarik dana tabungan pensiun sebelum mencapai usia yang ditentukan dapat dikenakan denda penarikan awal yang cukup besar. Denda tersebut bisa mencapai 10% dari jumlah dana yang ditarik, belum termasuk pajak penghasilan yang wajib dibayarkan. Meskipun terasa menggoda di masa sulit, mengambil dana pensiun sebelum waktunya dapat merugikan karena hilangnya potensi pertumbuhan investasi di masa depan. Anda harus menahan diri dan berusaha keras menghindari menggunakan dana pensiun sebagai jaring pengaman untuk setiap situasi darurat.
4. Mengabaikan Dampak Kenaikan Inflasi Jangka Panjang
Anda mungkin sudah memiliki sejumlah besar uang yang ditabung saat ini, namun perlu dipikirkan berapa nilainya sepuluh atau dua puluh tahun mendatang. Inflasi akan secara diam-diam mengikis daya beli uang Anda seiring berjalannya waktu sehingga nilai tabungan akan berkurang perlahan. Jumlah uang 100 rupiah hari ini tidak akan bisa membeli barang yang sama dalam dua puluh tahun ke depan. Anda perlu berinvestasi pada aset yang secara historis memiliki kemampuan untuk mengalahkan inflasi, seperti saham, untuk menjaga nilai dana pensiun tetap aman.
5. Melupakan Kebutuhan Pasangan Anda
Pensiun bukanlah perjalanan yang dilakukan sendirian, terutama jika Anda membaginya bersama pasangan hidup yang memiliki impiannya sendiri. Seringkali, seseorang terlalu fokus pada impiannya sendiri dan mengabaikan keinginan atau kebutuhan signifikan dari pasangannya. Misalnya, Anda ingin pensiun di pedesaan, tetapi pasangan Anda adalah tipe orang yang lebih menyukai kehidupan kota yang ramai. Komunikasi terbuka dan perencanaan bersama sangatlah penting agar fase pensiun menjadi masa yang dinikmati dan dinantikan oleh Anda berdua secara adil.
6. Meremehkan Usia Harapan Hidup yang Semakin Panjang
Kemajuan di bidang kesehatan membuat banyak orang kini hidup jauh lebih lama daripada yang mereka perkirakan saat masih muda dulu. Pensiun di usia 60-an tahun berarti Anda mungkin masih memiliki waktu tiga dekade atau lebih untuk hidup. Tabungan pensiun Anda harus dipastikan cukup untuk menopang kehidupan yang jauh lebih panjang dari yang dibayangkan sebelumnya. Lebih baik mempersiapkan diri untuk skenario hidup yang panjang dan sehat, daripada terkejut karena harus menghadapi kekurangan dana di usia sangat tua.
7. Mengabaikan Implikasi Pajak yang Kompleks
Masalah pajak tidak akan pernah hilang begitu saja, bahkan Anda harus memperhitungkannya dengan cermat meskipun sudah memasuki masa pensiun. Berbagai jenis rekening pensiun akan dikenakan pajak yang berbeda-beda, misalnya dana dari IRA atau 401(k) tradisional akan dikenakan pajak penghasilan biasa. Di sisi lain, penarikan dana dari rekening Roth IRA dan Roth 401(k) umumnya bersifat bebas pajak. Memahami implikasi pajak ini sangat penting untuk memaksimalkan tabungan yang ada dan menghindari masalah keuangan tak terduga di kemudian hari.
8. Gagal Menyesuaikan Investasi Seiring Bertambahnya Usia
Saat mendekati usia pensiun, Anda perlu meninjau kembali strategi investasi yang telah digunakan selama ini. Portofolio yang lebih berisiko mungkin cocok di usia muda, namun perlu diubah menjadi pendekatan yang lebih konservatif saat Anda sudah berumur. Taruhannya menjadi lebih tinggi di usia senja sebab penurunan pasar yang signifikan dapat sangat memengaruhi dana pensiun. Anda harus rutin meninjau dan menyesuaikan investasi berdasarkan usia, toleransi risiko, dan tujuan pensiun yang ingin dicapai setiap periode waktu.
Intinya, perencanaan pensiun bukanlah perjalanan yang mudah dan penuh dengan berbagai potensi jebakan finansial serta emosional. Ada satu elemen penting yang sering diabaikan dalam semua perencanaan, yaitu waktu yang terus berjalan dan membawa ketidakpastian di masa depan. Waktu akan memengaruhi tabungan Anda, membentuk gaya hidup pensiun, dan memengaruhi rencana keuangan secara keseluruhan. Pensiun bukan hanya tentang mencapai tonggak finansial tertentu, tetapi lebih pada bagaimana Anda akan memanfaatkan waktu yang tersisa dengan sebaik-baiknya.
